요즘 다들 재테크에 관심 많잖아요?
주식도 하고, ETF도 사고, 예금도 넣고.
그런데 막상 투자하려고 계좌를 열려고 보면…
ISA다, CMA다, 종합계좌다 너무 많아서 헷갈리더라고요.
저도 처음엔 “그냥 주식 계좌 하나 만들면 되는 거 아냐?” 했는데
찾아보면 볼수록 계좌마다 세금 혜택도 다르고,
쓸 수 있는 상품 종류도 다르다는 걸 알게 됐어요.
그래서 오늘은 제가 직접 알아보고 비교해본
ISA 계좌와 다른 투자 계좌의 차이점에 대해
쉽게~ 정리해드릴게요.
ISA 계좌의 특징, 핵심은 세금 혜택!
- 연간 2,000만원까지 납입 가능
- 최대 5년까지 납입 가능
- 최대 400만원까지 비과세 혜택
- 초과분도 9.9% 분리과세로 저렴하게!
ISA 계좌는 쉽게 말해서
다양한 금융상품(예금, 펀드, ETF 등)을 한 계좌에 통합해 놓을 수 있는 계좌예요.
그런데 진짜 핵심은
이 계좌로 투자해서 수익이 생기면,
일정 금액까지는 세금을 안 낸다는 거!
제가 직접 써본 ISA, 3년간 ETF 돌려봤더니
저 같은 경우 2021년에 ISA 계좌를 하나 개설해서
ETF랑 채권 펀드 몇 개 넣어뒀었어요.
솔직히 처음엔 “이거 넣는다고 뭐 얼마나 수익이 나겠어?” 싶었는데
3년 지나니까 수익이 제법 쌓이더라고요.
그리고 제일 뿌듯했던 건 세금을 하나도 안 냈다는 점이었어요.
진짜 그거 하나만으로도 계좌 만든 보람이 있었어요ㅎㅎ
주식 계좌와의 차이점은? 세금 폭탄 조심!
- 일반 주식 계좌는 비과세 혜택 없음
- 2,000만원 초과 수익엔 22% 과세
- 손익 통합 계산 어려움
주식 계좌는 솔직히 개설은 편해요.
앱에서 클릭 몇 번이면 바로 열 수 있고
ETF든, 개별주식이든 뭐든 다 사고팔 수 있어요.
문제는 세금이에요.
요즘 금융소득 종합과세 대상에 걸리는 경우 많잖아요.
ISA랑은 다르게 손익 통합이나 비과세 같은 개념이 없어서
수익이 많으면 많을수록, 세금도 확확 올라가요.
CMA 계좌, 이건 투자보단 현금 파킹용!
- 자동이체, 수시입출금에 적합
- 소액 이자 발생 (연 2~3% 수준)
- 투자 수단은 아님
CMA는 제가 용돈 계좌처럼 쓰고 있는 건데요,
잔고만 있어도 이자가 붙는 구조예요.
예전에는 이자율이 낮아서 안 썼는데,
요즘 금리 오르면서 연 2~3% 정도 나오더라고요.
다만 투자용으로 쓰기엔 적합하지 않고,
그냥 현금 보관용으로 쓰기 좋은 느낌이에요.
비교 정리: 어떤 계좌를 선택해야 할까?
- ISA – 세금 아끼고 싶고, 중장기 투자 계획 있는 분
- 주식 계좌 – 단타, 적극적 투자 원하는 분
- CMA – 현금 유동성 확보용
저도 예전에는 그냥 주식 계좌 하나만 있었는데요,
투자 방향이 점점 길어지면서 ISA를 따로 만들어서 병행하고 있어요.
단기 자금은 CMA에 넣고,
중장기 투자는 ISA에 넣고,
단타는 일반 주식 계좌에서 굴리고 있어요.
이렇게 구분해두니까 관리도 편하고 세금도 절약되고
제 자산도 안정적으로 커지는 게 느껴지더라고요.
경험에서 나온 팁 하나 드리자면…
ISA 계좌는 한 사람당 하나만 개설 가능하니까
금융사 선택을 잘 하셔야 해요.
저는 처음에 괜히 은행에서 만들었다가
ETF 투자하려고 보니 기능이 제한적이더라고요.
그래서 증권사 ISA로 새로 만들었어요.
이왕이면 ETF, 채권, 펀드 등 투자하고 싶다면
증권사 ISA로 가는 게 훨씬 나아요!
한 줄 요약과 팁
투자도 중요하지만, 세금 관리가 수익을 결정합니다.
ISA 계좌 하나 만들어두면
몇 년 뒤에 절세 혜택이 꽤 쏠쏠해질 수 있어요.
무조건 만들어두는 걸 추천드립니다!